银行单方面调降存款利率的影响
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银行单方面调降存款利率的动机
- 如果 LPR 利率没变，只是银行调降了存款利率，那么这仅仅是银行希望减少利息的支出，因为居民的储蓄就是银行的负债，但是我们的房贷就是银行的收入，所以银行并没有动力调降房贷利率；
- 虽然有 LPR 作为指导，但是大多数情况下银行放贷也是一事一议，很多国家支持项目的贷款利率都降到了 3%以下，银行可能是亏本在做生意，所以，银行对于贷款利率和存款利率的调控意愿没有很统一的规律，而且根据历史经验看，银行体系总是愿意做锦上添花的生意，而不愿意做雪中送炭的生意，这是银行的风控体系所决定的；
- 当货币政策非常宽松的时候，要看社融数据是否回升，如果不是，则意味着可能流动性足够，但是钱无法进入实体经济，而是留在金融体系里空转，就会对银行端造成很大的负债压力。这种情况下，再全面降息降准是没有太大意义的，反而会继续拉低人民币汇率造成负面影响；
- 如果宏观经济减速了，那么大家就用不着那么多钱去扩大生产，大家对贷款的意愿也就不那么强，对流动性要求也没那么高，国家是否全面降息的诉求也就没那么大；
如果银行单向调降存款利率，带来的影响有
- 降低银行端的负债压力，少付利息，扩大息差，有利于银行扩大利润；
- 逼迫资金从银行体系流出，进入到实体经济和资本市场，既可以化解金融风险，也可以刺激消费；
- 拉低债券市场的收益，使得股债比更高，进而刺激长期资金进入股票市场，利好公用事业，金融等，可能会引来又一次价值搭台成长唱戏的情景；
- 存款利率降低也会拉低汇率；
其他知识
- 银行的收入 = 贷款利率 - 存款利率 - 运营成本